Política de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (AML/PLD) y verificación de identidad (KYC)

1. Introducción

El objetivo del KYC ("conocé a tu cliente") y del AML/PLD ("prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo") es doble: proteger tu cuenta de usurpaciones y evitar que la plataforma sea usada como vehículo de dinero de origen ilícito. Las verificaciones que te pedimos no son burocracia caprichosa: son la condición que nos permite operar legalmente y ofrecerte un entorno más seguro. Las aplicamos a todas las cuentas nuevas y las mantenemos actualizadas durante toda la relación.

2. Qué es el KYC

KYC (Know Your Customer) es el proceso de identificación y verificación de la identidad de cada cliente. Consiste en confirmar que sos quien decís ser, con documentos oficiales y datos consistentes, antes de habilitar la operación y las extracciones. La verificación confirma la veracidad de los datos declarados: nombre, apellido, documento, domicilio y fecha de nacimiento.

3. Qué es el AML/PLD

AML (Anti-Money Laundering) o PLD en español engloba los procedimientos para detectar y reportar operaciones potencialmente vinculadas al lavado de activos. Implica evaluar el riesgo de cada cliente, monitorear la actividad de las cuentas y, cuando corresponde, informar las operaciones sospechosas a la autoridad competente. No acusamos a nadie: detectamos patrones que ameritan revisión y los reportamos por los canales que marca la ley.

4. Por qué pedimos verificar tu identidad

La verificación previene el fraude (que alguien abra una cuenta a tu nombre), protege tu propia cuenta ante intentos de acceso no autorizado, da cumplimiento a los requisitos legales aplicables en Argentina y reduce el riesgo financiero del ecosistema completo. Sin verificación no hay extracciones: es la barrera que impide que un estafador retire tu plata aunque lograra acceder.

5. Documentos necesarios

Para confirmar tu identidad aceptamos el DNI argentino (frente, dorso y selfie sosteniendo el documento) o pasaporte vigente para residentes que no cuenten con DNI. Para confirmar el domicilio aceptamos un comprobante de servicio (luz, gas, agua o teléfono) o resumen bancario de los últimos tres meses a tu nombre, o teléfono.

Según el caso podemos solicitar una verificación de vida con selfie, que se compara con la foto del documento para confirmar que estás presente en el momento de la verificación. No usamos esos datos para ningún otro fin: ver la sección 12 sobre almacenamiento y protección.

6. Proceso de verificación, paso a paso

1. Registro: creás la cuenta con tus datos básicos desde el formulario.
2. Carga de datos y documentos: subís frente y dorso del documento, un comprobante de domicilio y la selfie de verificación.
3. Verificación automática: el sistema valida la validez del documento, la legibilidad y la coincidencia entre selfie y foto.
4. Revisión manual si hace falta: cuando la automática no alcanza (documento antiguo, comprobante a nombre de un familiar), un analista revisa el expediente.
5. Confirmación: recibís el resultado por correo; si aprobó, se habilitan la operación y las extracciones.

7. Diligencia debida reforzada (EDD)

Algunas cuentas requieren una diligencia reforzada: por ejemplo, montos operados importantes, estructuras con personas jurídicas o señales de riesgo geográfico. En esos casos podemos pedir documentación adicional (origen de fondos, constancias de actividad económica, estados de cuenta) y avanzar con una revisión más profunda antes de habilitar operaciones de mayor volumen.

8. Plazos de verificación

La verificación automática se resuelve en minutos. Cuando pasa a revisión manual, el resultado habitual llega dentro de las 24 a 48 horas hábiles. Los plazos pueden extenderse si falta documentación o si el documento exige validación adicional; en ese caso te avisamos por correo qué falta exactamente, para que lo completes en un solo paso.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documentos vencidos, ilegibles o adulterados; datos que no coinciden entre el documento y lo declarado; inconsistencias entre la selfie y la foto del documento; omisión de la información solicitada; o hallazgos de listas de sancionados o antecedentes de fraude. En cada caso informamos el motivo y, cuando es subsanable, cómo corregirlo.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de las cuentas se monitorean de forma continua para detectar patrones inusuales: volúmenes que no se corresponden con el perfil declarado, rotación rápida de fondos sin propósito aparente o vínculos con operaciones reportadas. Ante actividad sospechosa podemos solicitar información adicional, pausar funciones de la cuenta y, si corresponde, presentar el reporte ante la autoridad competente.

11. Responsabilidades del usuario

Te corresponde proveer datos verdaderos, completos y actualizados, y notificar cambios de domicilio o teléfono. Usar la cuenta propia, nunca la de un tercero, y no operar con fondos de origen ilícito. Proveer información falsa puede llevar a la suspensión de la cuenta, la retención de extracciones hasta aclarar la situación y, según la gravedad, la resolución del contrato de servicio y las comunicaciones que la ley obligue.

12. Almacenamiento y protección de los datos

La documentación KYC se guarda cifrada, con acceso restringido al personal de cumplimiento que la necesita para sus tareas y por el plazo legal que corresponda. El tratamiento completo de tus datos está descripto en la política de privacidad, que forma parte de este marco y prevalece en todo lo relativo a tus derechos como titular.

13. Transferencia de datos

Los datos de verificación pueden compartirse únicamente con: proveedores de servicios KYC que procesan documentos por nosotros, proveedores de infraestructura tecnológica bajo obligaciones de confidencialidad, empresas afiliadas del grupo cuando intervienen en la prestación del servicio, y autoridades y organismos reguladores cuando una norma o un requerimiento legal así lo establece.

14. Cumplimiento normativo

Este programa se rige por las disposiciones argentinas aplicables a los prestadores de servicios de activos digitales, en particular las resoluciones de la Comisión Nacional de Valores (CNV) sobre registro y prevención de lavado de dinero, la normativa del BCRA aplicable a los medios de pago involucrados y las leyes de protección de datos personales. Actualizamos estos procedimientos cada vez que el marco normativo cambia.

15. Contacto y soporte

Para consultas sobre verificación, documentos pendientes o cualquier punto de esta política, escribinos a [email protected] con el asunto "KYC/AML". El equipo de cumplimiento responde dentro de un día hábil y puede revisar el estado exacto de tu expediente.